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Wissensdatenbank der Volksbank Raiffeisebank

Die wichtigsten Begriffe einfach erklärt

Herzlich Willkommen in unserem Lexikon. Wir klären für Sie die wichtigsten Begriffe im Bankwesen für Sie auf. Sie haben die Begriffe schon einmal gehört und wollten wissen was diese bedeuten? Viel spaß beim reinstöbern.

A

Das Annuitätendarlehen ist die am weitesten verbreitete Form eines Immobilienkredits. Im Gegensatz zu anderen Kreditarten bleibt beim Annuitätendarlehen [...]

Das Agio ist der Begriff für ein Aufgeld, beziehungsweise einen Aufschlag, welcher auf den eigentlichen Kreditbetrag gerechnet wird. Auch er wird in Prozentzahlen angegeben, allerdings sind die Kosten einmalig zu… [...]

Als Annuität bezeichnet man eine gleichbleibende Zahlung, die sich aus den Elementen Zins und Tilgung zusammensetzt. Da die Zinsen nur auf die Restschuld anfallen, also den ungetilgten Teil des Kredits... [...]

Abtretung bezeichnet eine Übertragung von Forderungen und anderen Rechten. Bei Übertragung einer Forderung kann der „neue“ Gläubiger diese Forderung gegenüber... [...]

B

Bei der Bürgschaft handelt es sich um einen Vertrag zwischen einem Bürgen und dem z.B. einer Bank. Der Bürge verpflichtet sich... [...]

Nach einer bereitstellungszinsfreien Zeitspanne von bis zu zwölf Monaten, verlangt der Kreditgeber in der Regel... [...]

Die Bausparsumme ist der Betrag, über den der Bausparvertrag abgeschlossen wird. Dieser besteht aus Bausparguthaben... [...]

Das Bausparguthaben ist die Summe aller bereits angesparten Bausparbeiträge in einem Bausparvertrag. [...]

Als Bonität bezeichnet man die Fähigkeit eines Kreditnehmers, die aufgenommenen Schulden zurückzahlen zu können. Man unterscheidet die persönliche und wirtschaftliche Bonität... [...]

C

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D

Ein Disagio ist ein vom Kreditgeber bei Auszahlung des Kreditbetrages einbehaltener Abschlag. Er stellt eine Zinsvorauszahlung dar, die dazu führt, dass der Kreditgeber... [...]

Ein Darlehen ist ein schuldrechtlicher Vertrag, bei dem ein Darlehensgeber einem Darlehensnehmer Geld leiht. Der Darlehensnehmer ... [...]

E

Ein endfälliges Darlehen ist ein Kredit, der am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt wird. Während der Laufzeit sind lediglich... [...]

Eigenkapital sind eigene Vermögenswerte, die für die Immobilienfinanzierung eine wichtige Rolle spielen... [...]

Der Effektivzins gibt den Wert an, mit dem ein Kredit verzinst wird. Dabei werden auch die vom Kredit verursachten Nebenkosten... [...]

F

Für Ihre Bau- oder Sanierungsvorhaben gibt es verschiedene staatliche Förderungen. Eine wichtige Voraussetzung dafür ist... [...]

Das Forward-Darlehen ist ein Darlehen, mit dem man sich schon heute die aktuellen Zinsen für die Zukunft sichern kann... [...]

Unter den Begriff Finanzierung fallen alle Maßnahmen zu Beschaffung und Rückzahlung von Kapital... [...]

G

Bausparer erhalten von ihrer Bausparkasse Guthabenzinsen auf ihr angesparten Bausparguthaben. Der Guthabenzinssatz... [...]

Die Grundschuld ist eine Form der Kreditsicherheit und wird in das Grundbuch eingetragen und sichert ... [...]

Durch ein Grundpfandrecht sichert eine Bank seine Kredit-Forderung gegenüber einem Immobilienbesitzer ab. Es entsteht durch die Eintragung ... [...]

Für Ihre Bau- oder Sanierungsvorhaben gibt es verschiedene staatliche Förderungen. Eine wichtige Voraussetzung dafür ist... [...]

H

Ein Haushaltsplan enthält alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Dieser ist notwendig um den Betrag der monatlichen Belastung zu ermitteln. [...]

Die Hypothek wird in das Grundbuch eingetragen und sichert Geldgeber gegen die Zahlungsunfähigkeit des Käufers ab. Im Gegensatz... [...]

I

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J

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K

Die KfW ist ein bundeseigenes Institut und vergibt zinsgünstige Darlehen sowie Zuschüsse zur Förderung von privatem Wohnungsbau [...]

Was ist eine KfW-Förderung? Bauherren, die ihr Eigenheim modernisieren oder sanieren mit dem Ziel, Energie zu sparen, Barrieren zu reduzieren oder den Einbruchschutz zu erhöhen, können bei der Finanzierung von… [...]

L

Als Organ der staatlichen Verwaltungspolitik ist die BayernLabo für die Förderung von Wohnraum im Freistaat Bayern zuständig. [...]

Liquidität oder Zahlungsfähigkeit bezeichnet die Fähigkeit eines Kreditnehmers ... [...]

Die Laufzeit bezeichnet bei einem Kredit den Zeitraum, in dem dieser abbezahlt werden muss. Sie ist abhängig von der Tilgung und dem Zins. [...]

M

Der Mindestansparbetrag bezeichnet die Höhe des Bausparguthabens, das der Kunde mindestens erreichen muss. Dieser beträgt in der Regel 40-50%... [...]

N

Was sind Notarkosten? Bei Abschluss von Grundstücks- und Immobilienkaufverträgen wird grundsätzlich ein Notar benötigt, da nur notariell beurkundete Kaufverträge rechtskräftig sind. Hierbei fallen Kosten an, die ca. 1-1, 5% des… [...]

Beim Kauf einer Immobilie entstehen Nebenkosten wie die Grunderwerbssteuer (3,5%), Notarkosten (1-1,5%), Grundbuchkosten (0,5%) und ggf. eine Maklerprovision (ab 3% zzgl. MwSt.). Diese Kosten müssen bei der Kalkulation der Gesamtinvestition… [...]

O

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P

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Q

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R

Was ist eine Riester-Förderung? Bei der Riester-Förderung handelt es sich um ein Programm, mit dem der Staat seit 2008 Eigenheimbesitzer unterstützt, die in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen und eine selbstbewohnte… [...]

Was heißt Restschuld? Bei der Restschuld handelt es sich um den noch nicht getilgten Teil eines Darlehens zu einem gewissen Zeitpunkt. In einem Tilgungsplan kann man die Höhe der jeweiligen… [...]

Was bedeutet Regelsparbetrag ? Als Regelsparbetrag bezeichnet man den Betrag, den ein Bausparer monatlich auf das Bausparkonto einzahlt. [...]

Was bedeutet Rate? Als Rate bezeichnet man einen vereinbarten Geldbetrag, durch dessen regelmäßige Zahlung eine Schuld nach und nach getilgt wird. [...]

S

Was ist eine Sparphase? Nach Abschluss eines Bausparvertrages bespart der Bausparer mit monatlich gleichbleibenden Beträgen den Bausparvertrag. Es besteht auch die Möglichkeit die Sparleistung zu reduzieren oder einzustellen. Auch kann… [...]

Was ist eine Sondertilgung? Neben den fest vereinbarten Monatsraten können Darlehensnehmer auch außerplanmäßig einen gewissen Teil ihre Schulden rückzahlen, sofern dies im Darlehensvertrag vereinbart wurde. Diese Sondertilgungen verringern die Kreditlaufzeit… [...]

Was ist der Sollzins? Der Sollzins gibt den Wert an, mit dem ein Kredit verzinst wird. Dabei werden aber die vom Kredit verursachten Nebenkosten nicht berücksichtigt.   [...]

Was zählt alles als Sicherheit? Kreditsicherheiten dienen den Banken zur Absicherung von Krediten, die sie an Kreditnehmer vergeben. Zu den gängigsten Kreditsicherheiten zählen die Grundpfandrechte (Hypothek, Grundschuld und Rentenschuld), Bürgschaft,… [...]

Was ist die Schufa? Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa erhält von ihren Mitgliedern Daten zur Beurteilung der Bonität der Kreditnehmer. Diese Daten übermittelt sie auf Anfrage.… [...]

T

Was ist ein Tilgungssatz? Der Tilgungssatz oder auch Tilgungsrate ist der Anteil in Prozent am gesamten Darlehen, der im ersten Jahr getilgt wird. Die Entscheidung über die Höhe des Tilgungssatzes… [...]

Was sind Tilgungsfreijahre? Der Tilgungsplan stellt die Rückführung eines Darlehens inklusive der monatlichen Rate und den darin enthaltenen Tilgung- und Zinsanteil und der Restschuld dar. Darlehensnehmer können so einen Überblick… [...]

Was sind Tilgungsfreijahre? Mit einem Kreditinstitut können sogenannte Tilgungsfreijahre vereinbart werden. Die Tilgung wird während dieser Zeit ausgesetzt und erst später weitergeführt. In den Tilgungsfreijahren müssen jedoch weiterhin Zinsen bezahlt… [...]

Was ist eine Tilgungsaussetzung ? Tilgungsaussetzung bedeutet die Unterbrechung der Rückzahlung des Kredits für eine gewisse Zeit. Dies kann im Kreditvertrag vereinbart werden. Für die Dauer der Tilgungsaussetzung sind weiterhin… [...]

Was ist eine Tilgung? Als Tilgung wird die Zahlung zur Rückführung eines Darlehens bezeichnet. Meistens findet die Tilgung planmäßig statt, d.h. die Höhe der Darlehensrate und die Laufzeit werden im… [...]

U

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Was ist ein variabler Zinssatz? Bei einem Darlehen mit einem variablen Zinssatz wird der Zinssatz regelmäßig an einen Leitzins wie beispielsweise den EURIBOR angepasst. Diese Zinsanpassung liegt dabei im Ermessen… [...]

Was ist eine Verpfändung ? Verpfändung stellt eine Form der Kreditbesicherung dar. Verpfändet ein Kreditnehmer z.B. Sparguthaben und kann seinen Kredit nicht mehr zurückzahlen, ist die Bank berechtigt, das verpfändete… [...]

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung? Kreditinstitute erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit mit festem Zinssatz vorzeitig ablösen will. Der Grund dafür ist, dass der Bank durch dieses Vorgehen erhebliche… [...]

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Was ist ein variabler Zinssatz? Bei einem Darlehen mit einem variablen Zinssatz wird der Zinssatz regelmäßig an einen Leitzins wie beispielsweise den EURIBOR angepasst. Diese Zinsanpassung liegt dabei im Ermessen… [...]

Was ist die Zuteilungsphase? Im Anschluss an die Sparphase befindet sich der Bausparvertrag in der Zuteilungsphase. Die Dauer der Zuteilungsphase richtet sich nach der sogenannten Bewertungszahl. Es werden hierbei Faktoren… [...]

Was ist ein Zinsänderungsrisiko? Unter Zinsänderungsrisiko versteht man die Gefahr, dass sich die Zinsen über längere Zeiträume verändern können. Läuft ein Darlehen aus und die Kreditsumme ist noch nicht vollständig… [...]

Was ist eine Zinsbindung ? Unter der Zinsbindung versteht man die Festschreibung des Sollzinses für einen bestimmten Zeitraum. Dadurch hat der Kreditnehmer die Sicherheit, dass sich auch bei Anstieg des… [...]