Über Laura – Ihr digitaler Baufinanzierungs-
rechner

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Jetzt eine Baufinanzierung finden, die zu Ihnen passt!

Ihr digitaler Baufinanzierungs-
rechner

Mit Laura, ihrer persönlichen Assistentin zur Baufinanzierung, werden Sie Ihr eigener Finanzierungspezialist und erleben digital eine Beratung zu Ihrer Immobilienfinanzierung. Laura bringt Sie nicht nur Schritt für Schritt zu Ihrem persönlichen Baufinanzierungskonzept, sondern Sie lernen dabei selbst, was bei einer Finanzierung zu beachten ist. Neben Ihrer individuellen Immobilienfinanzierung, verschiedenen Finanzierungsbausteinen und benötigtem Eigenkapital können Sie im Rechner Ihre Absicherung prüfen, öffentliche Fördermöglichkeiten abklären, Szenarien einer Anschlussfinanzierung simulieren und anschließend Ihre finale Baufinanzierung anzeigen lassen. Sie berechnen mit Hilfe des Haushaltsrechners Ihre individuelle monatliche Rate inklusive Zinsen und Tilgung. Finden Sie mit dem Baufinanzierungsrechner schnell und einfach eine Baufinanzierung, die zu Ihnen passt.

 

Immobilie auswählen

anschaulich,
intuitiv und
komfortabel

Transparenz schaffen

Perfekt auf
Ihre Situation
abgestimmt

Finanzierungsbausteine wählen

Zahlreiche
Finanzierungsaspekte
inbegriffen

Individuelles Konzept erstellen

Laura unterstützt Sie
auf Ihrem Smartphone,
Tablet und PC

Laura AI - Ihr persönlicher Finanzier­ungs­assistent

Immobilien­finanzierung in 5 Schritten

Laura – Ihre persönliche Finanzierungsassistentin

Baufinanzierung definieren

Im ersten Schritt definieren Sie Ihre Immobilie. Finden Sie Ihre Wunschimmobilie auf einem Immobilienportal, so übernehmen Sie einfach die URL dieser von der Seite des Immobilienportals oder geben Sie manuell die Objektdaten ein in den Rechner ein.

Individuelle Finanzierung erstellen

Im nächsten Schritt hilft Ihnen Laura mit dem Baufinanzierungsrechner, Ihr persönliche Finanzierung für die im Schritt zuvor definierte Immobilie zu erstellen. Dabei werden alle Kosten, wie evtl. anfallende Notar- und Grundbuchkosten und weitere Nebenkosten berücksichtigt. Nur noch die gewünschte Tilgung, Zinsbindung und monatliche Wunschrate eingeben und schon erstellt der Rechner Ihre individuelle Baufinanzierung.

Haushaltsrechner

Der Haushaltsrechner bzw. Budgetrechner ist ein Rechner, mit dem Sie die monatliche Rate inkl. Zinsen und Tilgung Ihrer Baufinanzierung berechnen können. Dabei werden Ihre laufenden Ausgaben aufgelistet und vom monatlichen Nettoeinkommen abgezogen. Diese Berechnung dient als Basis für die gesamte Baufinanzierung.

 

Darlehensrechner

Mit Hilfe des Darlehensrechners können Sie ganz einfach das Darlehen für Ihre Immobilie berechnen. Zunächst berechnen Sie den notwendigen Darlehensbetrag, indem Sie vom Kaufpreis (inklusive Kaufnebenkosten) das verfügbare Eigenkapital abziehen. Das Eigenkapital sollte dabei in der Regel mindestens 20% der Gesamtkosten ausmachen. Anschließend haben Sie die Möglichkeit für verschiedene Darlehensraten und unterschiedliche Zinsbindung die jeweilige Laufzeit des Darlehens im Rechner zu simulieren. Laura informiert Sie auch über mögliche Zinsänderungsrisiken bei verschiedenen Raten und welche Kosten über die Jahre entstehen können. Ein weiterer Bestandteil des Darlehensrechners ist die Restschuldkurve. Hier wird Ihnen die Restschuld, sowohl für die minimale Darlehensrate als auch für Ihre persönliche Rate, angezeigt. Die Restschuld der Immobilienfinanzierung ist, der noch nicht getilgte Teil des Darlehens zu bestimmten Zeitpunkten über die Jahre verteilt. Besonders relevant ist die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung.

Absicherung prüfen

Da eine Baufinanzierung in der Regel über eine längere Zeit läuft, kann sich natürlich Ihr finanzielles Umfeld ändern. Der Finanzierungsassistent hilft Ihnen, sich über die Absicherung Ihrer Finanzierung zu informieren. So können zum Beispiel unvorhergesehene Schadensfälle eintreten, zum einen durch externe Einflüsse wie Schäden an der Immobilie, Einbruch und Haftungsschäden, zum anderen Schadensfälle innerhalb der Familie wie Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitsplatzverlust. Außerdem informiert Sie „Laura“ über das Recht der Sondertilgung. Verfügen Sie über unverhofften finanziellen Spielraum, so können Sie durch Sondertilgung einen Teil des Darlehens früher als geplant zurückzahlen. Damit verringert sich die Laufzeit der Baufinanzierung und die Summe der zu zahlenden Zinsen sinkt. Das Recht auf Sondertilgung muss jedoch bei Abschluss der Baufinanzierung vertraglich geregelt sein. Andererseits kann es passieren, dass Sie kurzfristig in einen finanziellen Engpass geraten und jeder Euro zählt. „Laura“ informiert Sie deshalb auch über die Möglichkeiten zur Senkung der Tilgung bzw. Tilgungsaussetzung.

 

Zinsänderungsrisiko prüfen

Beim Abschluss einer Baufinanzierung sollten Sie sich zudem über das Risiko einer Zinsänderung insbesondere bei der Anschlussfinanzierung informieren. Es besteht immer die Gefahr, dass die Zinsen über einen längeren Zeitraum steigen und die Kosten Ihrer Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung steigen und damit die Anschlussfinanzierung teurer wird. Im Punkt Zinsänderungsrisiko finden Sie Szenarien für verschiedene Entwicklungen der künftigen Zinsen nach der Zinsbindung. Berechnen Sie einfach die Auswirkungen auf die Laufzeit in Jahre und Kosten in Euro. Wählen Sie dabei zwischen gleichbleibender Rate und gleichbleibender Laufzeit. Bei „gleichbleibender Laufzeit” rechnet Ihnen der Baufinanzierungsrechner automatisch die gesamten Kosten, die durch die Zinsänderung über die Jahre mehr entstanden sind. Wählen Sie hingegen „gleichbleibende monatliche Rate“, so berechnen Sie im Baufinanzierungsrechner die neue Laufzeit der Finanzierung nach der Anschlussfinanzierung.

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Öffentliche Fördermöglichkeiten finden

Neben Eigenkapital und Krediten stehen Ihnen zur Finanzierung Ihres Eigenheims auch verschiedene öffentliche Förderungen zur Verfügung. Unser Finanzierungsassistent informiert Sie über die wichtigsten Fördermittel von Bund, Länder und Gemeinden wie KfW-Förderung, Wohn-Riester, BayernLabo und Bafa. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet Ihnen beispielsweise zinsgünstige Darlehen und Tilgungszuschüsse an – hier sparen Sie bare Euro. Informieren Sie sich durch wenige Klicks im Rechner, auf welche Fördermittel Sie Anspruch haben. Weiter unterstützt Sie der Staat mit dem Wohn-Riester, eine besondere Form der Riester-Rente. Informieren Sie sich mit Hilfe unseres Finanzierungsassistenten über Vorteile der Riester-Förderung für Ihre Baufinanzierung.

 

Baufinanzierungskonzept anzeigen

Auf Basis Ihrer Angaben hinsichtlich Ihrer gewünschten monatlichen Darlehensrate und des für die Immobilienfinanzierung zur Verfügung stehende Eigenkapital errechnet der Baufinanzierungsrechner automatisch und in Echtzeit ein individuelles Finanzierungskonzept. Selbstverständlich werden in dem Konzept Ihre Präferenzen hinsichtlich Absicherung und Zinsbindungsfristen berücksichtigt. Sofern Sie Anspruch auf öffentliche Fördermittel haben, wird auch dieser Baustein für Ihr persönliches Baufinanzierungskonzept im Rechner berücksichtigt. Das Baufinanzierungskonzept dient auch als Basis für eine weitere Beratung durch Ihren persönlichen Bankberater.

 

Terminvereinbarung und Übermittlung der Daten

Sollten Sie darüber hinaus noch Fragen rund um das Thema Immobilienfinanzierung haben oder eine persönliche Beratung zu Ihrem Finanzierungskonzept wünschen, können Sie ganz unkompliziert einen Termin mit einem Bankberater Ihrer Wahl vereinbaren. Ihr Bankberater hilft Ihnen dabei, Ihr Konzept noch weiter zu optimieren und den ein oder anderen Euro zu sparen. Wenn es von Ihnen gewünscht ist, kann der Finanzierungsassistent Ihr Baufinanzierungskonzept an den gewählten Bankberater übermitteln, damit sich dieser auf Ihren gemeinsamen Termin und die Beratung vorbereiten kann.

Jetzt ein Finanzierungskonzept erstellen

 

Mit Laura, ihrer persönlichen Assistentin zur Baufinanzierung, werden Sie Ihr eigener Finanzierungspezialist und erleben digital eine Beratung zu Ihrer Immobilienfinanzierung.

Laura Baufinanzierungsrechner – gemeinschaftlich für Sie entwickelt

Das Beste aus beiden Welten: IT und Bank

Entwickelt wurde Laura in enger Zusammenarbeit zwischen der innFactory GmbH und der meine Volksbank Raiffeisenbank eG. Die Kombination aus Knowhow in den Bereichen IT und Bankenwesen ermöglicht es Ihnen, ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept für Ihre Wunschimmobilie zu erhalten – ganz bequem von zu Hause aus.